Суббота, 12 августа 2017 08:47

Финансовая грамотность

Автор
Оцените материал
(1 Голосовать)

Финансовая грамотность, или как играючи достигнуть своей цели!

Не претендуя на научный подход и глубочайшие знания мировой финансовой системы, а базируясь исключительно на своём опыте, предлагаю немного повысить уровень собственной финансовой грамотности и возможно превратить сложные финансовые вопросы в игру по достижению своих финансовых целей.
Цель статьи: напомнить о роли финансовой грамотности и о том, как превратить мечту в достижимую цель.

1. Будем общаться по понятиям

Личные финансы – это любые денежные средства, которыми вы владеете лично, а также любые финансовые инструменты, при помощи которых возможно достигнуть личных финансовых целей.

Деньги - это лишь один из финансовых инструментов. Когда деньги находятся у вас в кошельке – это личный деньги, как только вы их положили в Банк на депозит, эти деньги превратились в финансовый ресурс. Ну и главное, из школьной программы мы помним, что деньги выступают эквивалентом стоимости всех товаров и услуг на рынке.

Финансы – это деньги и финансовые инструменты, к которым относятся банковские депозиты, ценные бумаги, государственные займы и облигации (эти два инструмента особенно хорошо помнят наши бабушки и дедушки).
Короче к финансам мы относим все денежные средства и всё, что нам позволит приумножить эти самые денежные средства. Финансами называют как финансы организации, так и домашние финансы.

Бюджетирование – это процесс планирования и распределения ваших финансовых ресурсов, а сам бюджет это не что иное, как расписанный по строчкам доход и расход на определённый интервал времени (месяц, квартал, год).

По ‘понятиям' мы закончили, теперь мы сможем общаться на одном языке.

2. Учимся ставить цели

Для достижения наших целей, прежде всего, нужно иметь эти самые цели, поэтому поговорим немного об эти целях и как правильно ставить цель.

У меня есть много примеров наших консультантов, когда люди приходили в MLM бизнес просто за деньгами, достигали статуса директора и выше, но при этом, не имея целей, через некоторое время опускались до первоначального уровня (а то и ниже) и конечно в этом винили MLM и спонсора (куда же без него :-)

Начнём с того, что цель ставите Вы сами, и эти цели должны вам “греть душу”, вызывать азарт и вдохновение, какой смысл в цели, которая вызывает тоску? Достижение цели должно приносить удовлетворение от получения конечного результата.

Запомните:
  1. Неправильно поставленная цель никогда не будет достигнута!
  2. Если у Вас нет своей цели, то вы всегда будете работать на тех, у кого она есть.
  3. Цель является самым главным мотиватором.

Важным так же является то, что при достижении цели нужно рассчитывать только на себя. Возлагать большие надежды на близких, родственников и друзей просто бессмысленно, все решают свои задачи и в любой момент могут отказать вам в поддержке. Не обращайте внимание на людей, которые постоянно критикуют ваши цели и действия, не тратьте на них время – ваша цель это только ваша забота.

Как вы думаете, что скажет вам лучшая подруга (которая дороже шубы из кролика ничего не имела), если вы поставите цель купить шубу из песца и поделитесь этой целью с ней, и что скажет вам спонсор, который работает с вами и заинтересован в вашем росте?

– Правильно ;-), подруга скажет, а зачем она тебе нужна, да ещё и за такие ‘денжища’, при этом спонсор скажет – здорово! давай разработаем План покупки этой шубы!
И Да, муж вас обязательно поддержит, сказав, что идея отличная, но купим не шубу, а новую машину ;-)

Цель может быть и не одна, но об этом позже…

Пример постановки цели:

Купить 2х комнатную квартиру в Кисловодске на 3-4 этаже, в 5-10 минутах от Кисловодского национального парка, примерная стоимость 3 миллиона рублей до 2022г.

Итак, что в итоге:
  1. Цель в отличии от фантазии осязаема, она имеет свою цену, объём, размер и место нахождения.
  2. Цель имеет дату ‘получения’ (которую можно корректировать).
  3. Достижение цели, как и сам процесс достижения должен вам приносить удовлетворение, радость и гордость за себя любимого.
Старайтесь превращать свои фантазии в цели.

3. Золотое правило планомерных успехов: есть слона по частям

Достижение цели требует разбивку на этапы, и чем масштабнее ваша цель, тем более важна разбивка на последовательные этапы.

Когда вы, будучи консультантом скажите, что купите квартиру в центре Москвы – это будет похоже на фантазию, но когда вы уточните, что купите эту квартиру через 5 лет, а для этого разработали план действий, то эта фантазия превращается в цель.

И не имеет значение, какие вы найдёте способы увеличения дохода – расширение клиентской базы или увеличение товарооборота существующей, расширение присутствия в регионах или открытия новых стран (или всё вместе) – это уже стратегия. Главное, что бы вы последовательно шаг за шагом повышали свои доходы, и спустя некоторое время покупка квартиры в Москве уже перестанет казаться фантазией.

Пример разбивки действий для достижения цели:
  1. Моя цель: Купить квартиру в центре Кисловодска стоимостью 3 000 000 рублей через 5 лет.
  2. Для того, что бы исполнилась моя цель через 5 лет, я должна откладывать каждый месяц на цель не менее 50 000 рублей.
  3. Мой прожиточный минимум на сегодня составляет не менее 20 000 рублей, по этому, мне нужно зарабатывать не менее 70 000рублей.
  4. Текущий доход от бизнеса составляет 30 000 рублей в месяц, соответственно я могу откладывать не более 10 000 рублей, нужно его поднять на 40 000 рублей.
  5. Так как сразу поднять на 40 000 сложно, разбиваем на шаги, увеличивая доход на 5 000 рублей каждый месяц, а из за этого (что бы уложиться в срок 5 лет) с 11 месяца придётся откладывать по 55 000 рублей, а не 50 000 рублей.
  6. Составляем таблицу помесячного достижения цели:
Месяц Доход Текущие затраты Отложили на цель
1 30 000 20 000 10 000
2 35 000 20 000 15 000
3 40 000 20 000 20 000
4 45 000 20 000 25 000
5 50 000 20 000 30 000
6 55 000 20 000 35 000
7 60 000 20 000 40 000
8 65 000 20 000 45 000
9 70 000 20 000 50 000
10 75 000 20 000 55 000
11 75 000 20 000 55 000
... 75 000 20 000 55 000
60 75 000 20 000 55 000

Итого: за 60 месяцев (5 лет) получаем 3 075 000 рублей (75 000 запасём на переезд и обмывку ;-)

УРА!!! цель достигнута, а для этом мы сделали:
  • разбили по шагам (60 шагов);
  • большой шаг разбили на более мелкие (первые 10 шагов с увеличением дохода +5 000 рублей в месяц).

Естественно это идеализированный пример, но он позволяет понять направление, в котором надо двигаться. Согласитесь, что даже этот пример показывает реальность достижения нашей цели, при этом увеличение доходов всего на 5 000 рублей в месяц не кажется невыполнимой задачей.

А что делать, если несколько целей?

- всё то же самое, только нужно расставить приоритеты и учитывать, что количество целей удлиняет время достижения главной цели, при этом "высшим пилотажем" будет являться достижение одной цели во имя другой.

Пример правильной взаимосвязи целей:

Достигнув цели купив себе автомобиль вы получаете мобильность и возможность значительней расширить территорию Вашего бизнеса, а это обязательно отразится на доходах, и в конечном счёте приблизит вашу главную цель - покупку квартиры в Кисловодске (если конечно вы купили машину не ради ‘понтов’ :-).

Итак, что в итоге:
  1. Цель обязательно достигается последовательным выполнением конкретных действия
  2. При наличии сложных действий, разбиваем их на последовательность простых и понятных действий.

4. Планирование и контроль

Вы когда ни будь замечали, что неграмотные люди сколько бы не зарабатывали, всегда остаются бедными?

Происходит это потому, что заработок дополнительных денег рассматривается только как источник дополнительных трат (раньше покупал батон докторской, а теперь батон Брауншвейгской, раньше ходил отовариваться в пятёрочку, а теперь скупаю супермаркет), всё двигается по модели: "Больше заработал - больше потратил".

Даже если у вас стоят цели, эта модель поведения вас не обойдёт, мы не роботы, разница в том, что у образованного человека, у которого достижение цели является приоритетом, приходит насыщение такой моделью поведения достаточно быстро, вы начнёте контролировать свои расходы и перераспределять свои денежные ресурсы.

Помните, мы с вами говорили о получении удовольствия от процесса достижения цели? Так вот, обязательно планируйте потратить на себя любимого определённую (фиксированную) сумму из вашего дохода, тогда вы перейдёте на модель: ну вот, немного себя побаловал, а теперь займусь делом…

Таким образом, мы плавно перешли к процессу планирования и контроля (побаловать себя – это планирование, фиксированная сумма – это ограничение и контроль :-).

Запомните:
  1. Планирование и контроль это неразделимые понятия. Контролировать можно только то, что спланировал заранее, а планирование без контроля - это пустой звук, это сказки.
  2. Если вы не пересилите себя и не станете должным образом обеспечивать контроль и выполнение своих планов, поставьте на всех своих целях больной крест, они никогда не будут достигнуты.

Маленький совет, по теме планирования и контроля, который поможет Вам не тратить деньги в магазине на незапланированные покупки – подготовьте список покупок заранее, до похода в магазин (лично я набиваю его в телефоне, а в магазине только отмечаю купленное – просто и эффективно :) ...

В процессе планирования нужно различать финансовый подход и бухгалтерский:

  1. Купить 2 батона по 25 рублей, 200 грамм колбасы за 250 рублей за килограмм и пару носок за 50 рублей – это бухгалтерский подход.
  2. Выделить средства на питание в размере 10 000 рублей в месяц и 1000 рублей на одежду – это финансовый подход.

Попытка планировать количество закупаемых батонов хлеба и килограммов колбасы, а так же контролировать расходы, собирая чеки из магазинов, для меня и моей супруги является просто непосильной работой. Мы слишком ленивы для этого. Попытка использовать какие-либо компьютерные программы (коих очень много) на первом этапе так же не увенчалась успехом.

В результате всё свелось к таблице с группировкой статей затрат.
Процесс планирования (или бюджетирования) свёлся к выделению конкретных сумм на конкретную группу затрат в пределах месяца (от зарплаты до зарплаты) и сильно упростился. В результате получилась табличка с обобщёнными группами: питание, транспорт, коммуналка и т.д.

Пример группировки (доход/расход):
Статья Сумма (рубли)
Доходы
1 Тианде 50 000
Расходы
1 Питание 10 000
2 Коммуналка 5 000
3 Образование детей 3 000
4 Хозрасходы 2 500
5 Одежда 2 000
6 Транспортные расходы 1 000
7 На цель 20 000
8 и т.д. ...
Процесс контроля сводится к ограничению, т.е. раскладки денег по конвертам (конверт на питание, конверт на коммуналку и т.д.). В рамках конверта можете делать всё что угодно, а остатки переносятся на следующий месяц. Постепенно таблица разрастается и вы вносите туда всё больше полезной для вас информации.

Для работы с таблицами я использовал Excel (Microsoft Office) или Calc (LibreOffice). Постепенно таблица расширяется на весь год.
Главное, не забывайте о целях и откладывайте на неё в соответствии с таблицей достижения целей - если конечно Вы эту таблицу делали.

Естественно представленный вариант это только первый шаг к наведению порядка на пути достижения цели, при этом такой подход приемлем только для людей, не занимающихся бизнесом.

Если Вы ‘человек бизнеса’, таблица сильно усложняется, она превращается в план на несколько лет, привязывается к срокам достижения целей, увеличивается детализация статей расхода, учитываются банковские вклады и т.д.

Если говорить совсем ‘о правильном’ процессе планирования/бюджетирования, то конечно нужно вводить ещё понятие план/факт (сколько вы запланировали, а сколько израсходовали реально), в этом случае без специального программного продукта не обойтись, но и уровень планирования и достижения поставленных целей будет совсем другой.

В моей семье постепенно мы перешли от табличного учёта к использованию специального программного обеспечения, но когда нужно рассчитать новые акции которые мы планируем запустить в нашей структуре, я пользуюсь старым проверенным табличным методом.

Данный материал является исключительно моим собственным мнением, с которым Вы можете и не согласиться.

Пишите отзывы, обсудим…

Оставить комментарий

Убедитесь, что Вы ввели всю требуемую информацию, в поля, помеченные звёздочкой (*). HTML код не допустим.

3 комментарии

  • Комментировать Надежда Власова Вторник, 15 августа 2017 15:37 написал Надежда Власова

    Благодарю Игорь, очень актуальная тема, сколько раз проговаривали ставьте цели, а только сейчас пропустила это через себя, как нужно правильно планировать, как учиться контролировать себя.

  • Комментировать Надежда Ткаченко Вторник, 15 августа 2017 09:50 написал Надежда Ткаченко

    Игорь , БЛАГОДАРЮ !!! Очень полезная и нужная информация !!! Любую цель можно достигнуть при правильном расчете !!! Начинаю использовать ваши советы для достижения своей цели !!!

  • Комментировать Надежда Глуховская Понедельник, 14 августа 2017 16:09 написал Надежда Глуховская

    Здорово Игорь! Для меня тоже проблематично собирать чеки, да и не везде их дают.,,,теперь буду использовать табличный учет.